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Finliz est une entreprise spécialisée dans les solutions de paiement pour les marchands.
Nous proposons une gamme complète de services de paiement fractionné, de crédit et de leasing, adaptés aux besoins des marchands et de leurs clients, qu'ils soient professionnels ou particuliers.
Notre mission est simple : offrir une solution de financement flexible et accessible pour booster vos ventes et améliorer l'expérience d'achat.
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Dans un contexte où la digitalisation du commerce s'accélère et où le pouvoir d'achat reste une préoccupation majeure, proposer des solutions de financement attractives est devenu un levier incontournable pour les commerçants. De nombreuses options s’offrent à vous et aujourd'hui nous alons étudier la différences entre deux d'entres elles : le paiement fractionné (souvent en 3 ou 4 fois) et le crédit à la consommation classique.
Si ces deux solutions visent à faciliter l’acte d’achat, elles s’adressent à des profils clients différents et répondent à des objectifs distincts. Dans cet article, nous comparons ces deux modes de financement en analysant leurs avantages respectifs, leur impact sur les ventes et les implications pour les commerçants. L’objectif est clair : vous aider à choisir la solution la plus adaptée à votre activité.
Le paiement fractionné, aussi appelé paiement en plusieurs fois, permet à un client de régler un achat en 2, 3 ou 4 mensualités, sans passer par un crédit à la consommation formel. Ce mode de paiement a connu une croissance fulgurante ces dernières années, notamment dans le e-commerce, mais aussi en boutique physique grâce à des solutions simples à intégrer.
La promesse est séduisante : permettre à un client d’acheter un produit sans avancer la totalité du montant, tout en lui évitant la complexité d’un dossier de crédit.
Le premier avantage du paiement fractionné réside dans la simplicité du parcours client. En général, l’acceptation se fait en temps réel, via une analyse automatique des données de la carte bancaire ou des informations fournies par le client. Aucun justificatif n’est demandé. En quelques secondes, l’achat est validé, les échéances sont planifiées, et le commerçant est payé immédiatement, le plus souvent par l’établissement partenaire qui prend en charge le risque.
Le taux d’acceptation est élevé, souvent supérieur à 90 %. Cette accessibilité en fait une solution idéale pour les achats de biens courants, d’un montant modéré, entre 50 et 3 000 euros.
Du point de vue du commerçant, l’impact est direct : le taux de conversion augmente, le panier moyen s’élève, et les abandons de panier diminuent. Pour des produits compris entre 200 et 1 000 euros, le paiement en 3x ou 4x est particulièrement efficace.
Enfin, l’expérience est fluide : le commerçant n’a pas à gérer le recouvrement, les impayés, ni les demandes de financement. C’est l’organisme partenaire qui assume ces aspects.
Malgré ses nombreux atouts, le paiement fractionné n’est pas adapté à toutes les situations. Son principal inconvénient réside dans le montant limité des achats qu’il permet de financer. Au-delà de 3 000 euros, il devient difficile de proposer cette solution sans entrer dans le cadre réglementaire du crédit.
De plus, la durée de remboursement est courte. Trois ou quatre mensualités peuvent ne pas suffire pour certains clients qui ont besoin d’un échelonnement plus long. Enfin, bien que les frais soient souvent pris en charge par le commerçant, ils peuvent représenter un coût non négligeable, notamment pour des marges réduites.
Le crédit à la consommation est une formule bien connue, encadrée par la législation française. Il s’adresse aux clients souhaitant financer un achat important, à partir de 1 000 euros, sur une durée plus longue, allant de 6 mois à 5 ans, voire plus dans certains cas.
Il existe plusieurs types de crédit à la consommation : le crédit affecté (lié à l’achat d’un bien précis), le prêt personnel (sans justificatif d’utilisation) ou encore le crédit renouvelable (une réserve d’argent disponible en continu).
Le principal atout du crédit à la consommation est sa capacité à financer des montants élevés. Il permet à vos clients d’envisager des projets plus coûteux : achat d’équipements, ameublement, électroménager, rénovation, prestations de service, etc. En proposant cette solution, vous élargissez votre cible à des consommateurs qui pourraient hésiter à franchir le pas sans cette facilité.
Le remboursement est étalé sur une période longue, ce qui allège les mensualités et rend les achats plus accessibles. Certains clients préfèrent cette flexibilité pour mieux gérer leur budget.
Pour le commerçant, proposer un crédit peut permettre d’augmenter significativement le panier moyen et de réaliser des ventes qui auraient été impossibles autrement. C’est une véritable stratégie de croissance, surtout pour les secteurs à forte valeur ajoutée.
Le crédit à la consommation est plus contraignant, tant pour le client que pour le commerçant. Le processus est plus long : il nécessite la vérification de justificatifs (revenus, identité, compte bancaire), une analyse de solvabilité plus poussée, et un délai légal de rétractation de 14 jours.
Le taux d’acceptation est plus faible, en raison des critères de scoring plus stricts. Cela peut entraîner des frustrations chez les clients refusés et des opportunités manquées pour le commerçant.
Enfin, l’acte d’achat devient plus réfléchi. Il n’est plus impulsif, ce qui peut rallonger le cycle de vente, voire entraîner des abandons.
Le choix entre paiement fractionné et crédit classique dépend avant tout de votre secteur d’activité, du prix moyen de vos produits ou services, et de la typologie de vos clients.
Si vous vendez des produits à moins de 1 000 €, comme de l’électronique, du prêt-à-porter, des objets de décoration ou des services ponctuels, le paiement en 3 ou 4 fois est souvent la solution la plus efficace. Il permet de convertir plus rapidement, d’augmenter le panier moyen sans friction, et de répondre à une demande croissante de flexibilité.
En revanche, si vous proposez des biens ou services plus coûteux – ameublement, équipements professionnels, formation, rénovation, voyages, etc. –, le crédit à la consommation devient un outil indispensable pour lever les freins financiers.
Mais l’approche la plus performante reste de ne pas choisir entre les deux. Proposer les deux options de manière complémentaire permet de répondre à tous les cas de figure. Un client hésitant sur un produit à 700 € pourra opter pour un paiement en 3x. Un autre, intéressé par une solution à 5 000 €, aura besoin d’un crédit classique. En offrant le choix, vous améliorez l’expérience d’achat, renforcez la satisfaction client et optimisez vos ventes.
Chez Finliz, nous croyons à une approche omni-canal, simple et flexible du financement client. C’est pourquoi nous proposons aux commerçants une solution complète, qui regroupe paiement fractionné, crédit à la consommation et même la location avec le leasing.
Notre objectif est de vous permettre d’augmenter vos ventes, sans complexité ni gestion supplémentaire. Avec Finliz, vous êtes payé immédiatement, vos clients peuvent choisir la solution qui leur convient, et vous gardez la maîtrise totale de votre expérience de vente.
Notre technologie s’intègre facilement à votre site e-commerce ou à votre point de vente physique, avec un accompagnement sur mesure pour vous aider à mettre en place les bons outils, au bon moment.
Le paiement fractionné et le crédit classique ne sont pas opposés, mais bien complémentaires. L’un favorise l’achat rapide et l’impulsion, l’autre permet de financer des projets ambitieux sur le long terme. En tant que commerçant, votre mission est d’adapter vos solutions de paiement aux besoins de vos clients, pour leur offrir plus de liberté, de confort et de pouvoir d’achat.
Avec Finliz, vous pouvez facilement intégrer ces solutions, améliorer votre conversion, fidéliser vos clients et prendre une longueur d’avance sur vos concurrents.
Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez dès aujourd’hui notre équipe Finliz et découvrez comment nous pouvons vous aider à transformer votre expérience de vente.
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